Co oznacza unieważnienie umowy frankowej?
Unieważnienie jest najbardziej radykalnym rozwiązaniem problemu kredytów frankowych. Oznacza to, że umowa kredytowa jest traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. Nie wywołuje skutków prawnych, ani teraz, ani w przyszłości. Co to oznacza dla kredytobiorcy?

Jeżeli sąd wyda wyrok unieważniający umowę dotyczącą kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego, obie strony powinny dokonać wzajemnych rozliczeń:

• Bank zobowiązany jest do zwrotu wszystkich wpłaconych przez kredytobiorcę środków.
• Kredytobiorca powinien zwrócić bankowi kwotę wypłaconego kredytu. Nie musi jednak posiadać środków na natychmiastowy zwrot pozostałej części kapitału, ponieważ istnieje możliwość rozłożenia spłaty na raty (zgodnie z art. 320 k.p.c.).

Jest to korzystne dla kredytobiorcy rozwiązanie, ponieważ musi oddać jedynie kapitał faktycznie wypłacony przez bank – bez odsetek, opłat lub prowizji.
Unieważnienie umowy ma jeszcze inne skutki. Kredytobiorca pozbywa się negatywnych konsekwencji umowy zawierającej niekorzystne klauzule abuzywne i pozostaje właścicielem nieruchomości, która jest wolna od obciążeń. Dodatkowo, odzyskuje zdolność kredytową.

Czy unieważnienie kredytu frankowego jest korzystnym rozwiązaniem?
Unieważnienie kredytu we frankach zazwyczaj jest korzystniejsze dla kredytobiorcy. Po unieważnieniu kredytu nie trzeba już spłacać kolejnych rat.
Unieważnienie umowy frankowej oznacza, że umowa ta nie obowiązywała od momentu jej zawarcia. W takiej sytuacji bank zwraca kredytobiorcy wszystkie wpłaty, a kredytobiorca zwraca bankowi otrzymany kapitał (kwotę kredytu w złotówkach bez odsetek i innych opłat). Kredyt frankowy zostaje unieważniony.

Czy warto starać się o unieważnienie kredytu we frankach?
Unieważnienie umowy kredytowej we franku szwajcarskim zazwyczaj jest korzystniejsze dla kredytobiorcy. Dzięki temu całkowicie uwalnia się od kredytu i przestaje płacić kolejne raty. Zabezpieczenie w postaci wpisu hipotecznego zostaje usunięte z hipoteki nieruchomości, a kredytobiorca odzyskuje zdolność kredytową. Dodatkowo, jeśli zapłacił bankowi więcej, niż wynosił kapitał, otrzymuje zwrot nadpłaconej kwoty.
Niemniej jednak, wybór odpowiedniej strategii zależy od zapisów konkretnej umowy kredytowej i indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią, aby ustalić, która metoda działania - unieważnienie umowy o kredyt CHF czy tzw. odfrankowienie kredytu - będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

Unieważnienie kredytu frankowego a kwestia przedawnienia
Okres przedawnienia w sprawach bankowych wynosi obecnie 10 lat, a po nowelizacji Kodeksu Cywilnego z 9 lipca 2018 r. – tylko 6 lat. Jak przedawniają się raty kredytu hipotecznego indeksowanego lub denominowanego do franka szwajcarskiego?
W przypadku kredytobiorcy przedawnienie dotyczy każdej raty z osobna, natomiast roszczenie banku przedawnia się w całości po 3 latach. Jest to kluczowe nie tylko w momencie zakończenia postępowania, czyli wydania prawomocnego wyroku przez sąd, ale również wtedy, gdy kredytobiorca dopiero rozważa podjęcie działań przeciwko bankowi. Upływ czasu działa na niekorzyść kredytobiorcy – z każdym kolejnym miesiącem przedawnia się kolejna rata, co zmniejsza wysokość roszczenia wobec banku.

Rozliczenie z bankiem po unieważnieniu kredytu frankowego
Wielu kredytobiorców frankowych zastanawia się, co następuje po unieważnieniu kredytu. Kredyt indeksowany oraz denominowany po unieważnieniu jest traktowany tak, jakby umowa kredytu nigdy nie weszła w życie. Oznacza to, że umowa frankowa jest nieważna od samego początku i uznaje się ją za niebyłą.
Jak wygląda rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej? Stosuje się tu wzajemne rozliczenie, zgodnie z którym bank zwraca kredytobiorcy wszystkie wpłacone raty oraz opłaty związane z ubezpieczeniami, natomiast kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu bankowi faktycznego kapitału, który został mu wypłacony.

Koszt unieważnienia umowy frankowej w 2024 roku
Jeśli kredytobiorca rozważa unieważnienie kredytu frankowego, na pewno zastanawiał się, ile kosztuje prowadzenie takiej sprawy w 2024 roku. Koszt sprawy frankowej reguluje ustawa z 28 lipca 2005 roku o kosztach sądowych w sprawach cywilnych. Zgodnie z nią, opłata od pozwu w sprawie frankowej wynosi 1000 zł. Ta opłata pozostaje stała, niezależnie od tego, czy celem jest odfrankowienie, czy unieważnienie kredytu frankowego.

Do kosztów unieważnienia umowy należy doliczyć honorarium kancelarii, która będzie prowadzić sprawę. Wynagrodzenia kancelarii frankowych mogą się różnić. Wiele kancelarii stosuje model finansowy oparty na honorarium wstępnym, czyli koszcie sprawy uiszczanym na początku współpracy, niezależnym od wyniku sprawy, oraz premię od sukcesu – opłatę pobieraną po zakończeniu postępowania sądowego w przypadku wygranej.